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La Superintendencia Financiera emitió la Resolución 013 del 10 de enero 10 de 2020, la cual certifica las tasas de interés de captación y de colocación más representativas del mercado y la comercial promedio de captación del sistema financiero, correspondientes al año 2019.

Esta Resolución certifica las tasas de interés de captación más representativas del mercado y la comercial promedio de captación del sistema financiero entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2019 en 4,98% efectivo anual.

Además, certifica la tasa de interés de colocación más representativa del mercado entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2019 en 17,36% efectivo anual.

Para conocer la Resolución 013 completa, haga clic aquí.

La Superintendencia Financiera de Colombia informó que como resultado de la revisión anual de las condiciones técnicas y financieras del SOAT se determinó que el sistema tiene una suficiencia de prima del 4,89% aplicable a partir del primero de enero de 2020.

Esta revisión se hizo con base en la información que las compañías aseguradoras reportan periódicamente a la SFC, la cual fue validada y contrastada con los diferentes sistemas de reporte de acuerdo con lo establecido en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.

Para el análisis correspondiente a 2019 se tuvieron en cuenta 7.817.423 de pólizas expuestas equivalentes a $1.98 billones en primas devengadas y 696.268 siniestros cuyo valor ascendió a $1.54 billones, arrojando una suficiencia de 4,89%.

En consecuencia, la tarifa máxima del Seguro Obligatorio de Daños Corporales Causados a las Personas en Accidentes de Tránsito (SOAT) para 2020 expresada en Salarios Mínimos Diarios Legales Vigentes (SMDLV) se reduce en 4,89% para las 36 categorías del parque automotor.

De acuerdo con los resultados obtenidos por el equipo técnico de la SFC, los propietarios de un vehículo familiar nuevo de entre 1.500 c.c. y 2.500 c.c. tendrán una tarifa del SOAT de 8.85 SMDLV para 2020, 4,89% menos frente a la tarifa vigente para 2019 que era de 9.31 SMDLV.

Cabe señalar que el valor que los propietarios de vehículos automotores pagarán en pesos depende del ajuste del salario mínimo mensual que regirá para 2020.

La Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades presentaron el Reporte de Inclusión Financiera - RIF - 2018, en el que además de medir los avances del país, se identifican las prioridades y objetivos estratégicos para lograr que más colombianos se beneficien de productos y servicios financieros seguros, confiables y que respondan a sus necesidades.

En 2018 Colombia alcanzó nuevos hitos en materia de inclusión financiera. Tal es el caso de los indicadores de cobertura financiera en los que se alcanzaron los 465 puntos de acceso por cada 100 mil adultos, es decir, 91 puntos más que en 2017, manteniendo además la cobertura universal en los 1.102 municipios del territorio.

De esta manera, el indicador de inclusión financiera pasó de 80,1% en 2017 al 81,4% al cierre de 2018, lo que equivale a un total de 28 millones de adultos con acceso a por lo menos un producto financiero en el país.

La digitalización de productos y servicios financieros ha contribuido significativamente al aumento registrado en el indicador de inclusión financiera. Este comportamiento se evidencia en que, por primera vez, las transacciones financieras realizadas a través de internet (3.151 millones) superaron a las de las oficinas (551 millones), tanto en número como en monto ($2.798 billones en internet frente a $2.691 billones en oficinas).

En esta octava versión del Reporte de Inclusión Financiera se destaca además la entrada en funcionamiento de la primera Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos – SEDPE -, que facilita y simplifica la recepción de dineros del público mediante el depósito electrónico y la prestación de servicios como pagos, transferencias, giros y recaudos.

Estos logros permitieron que en 2018 Colombia continuara liderando el escalafón mundial del Microscopio Global que realiza The Economist Intelligence Unit para evaluar el ambiente para la inclusión financiera en 55 países y se consolidara como el tercer ecosistema Fintech, de acuerdo con Finnovista.

Retos en materia de inclusión financiera
Si bien el país ha mostrado importantes avances, persisten dos grandes retos. Por un lado, vincular financieramente a 6,3 millones de adultos colombianos, es decir, un 18,6% del total de la población mayor de edad del país. Igualmente, se requiere incrementar el nivel de uso de los servicios financieros, ya que para 2018 el 84% de los adultos con productos financieros los tenían activos o vigentes.

Las brechas en el acceso a productos financieros se evidencian en la medida en que aumenta la ruralidad de los municipios, de modo que mientras el indicador de inclusión financiera promedio fue de 88,7% para las ciudades y aglomeraciones, para los municipios rurales dispersos dicho indicador fue de 55,4%. Igual rezago se observa entre los jóvenes o centennials (18 a 25 años), cuyo indicador de inclusión financiera fue de 57,3%, frente al de la población entre los 41 años y los 65 años o baby boomers, en el que se registró un 89,1%.

Son justamente estos segmentos de la población en los cuales se enfocan los esfuerzos de la estrategia gubernamental con el fin de ampliar la profundización financiera entre los jóvenes, las mujeres y la población rural.

Por género, el 80% de las mujeres adultas del país tenía acceso a al menos un producto financiero, en comparación con el 82,6% de los hombres. La mayor brecha se observó en el nivel de los desembolsos de créditos, en el que los montos promedio de los préstamos otorgados a mujeres fueron inferiores al de los hombres.

A 2018, el 20% de los municipios con los niveles de pobreza más bajos registraron un indicador de inclusión de 86,3% en contraste con el 20% de los municipios con mayor pobreza este indicador fue de 59,2%.

La Superintendencia Financiera anunció que publicará anualmente su Plan de Supervisión “Riesgos emergentes y prioridades de supervisión”.

La decisión de divulgar este documento que elabora la SFC cada año, constituye una de las mejores prácticas aplicadas por la European Banking Authority - EBA, Australian Prudential Regulation Authority - APRA y De Nederlandsche Bank - DNB, entre otras, y contribuye además a acercar más a la ciudadanía al quehacer diario del Supervisor.

Los Planes Anuales de Supervisión de la SFC se fundamentan en el conocimiento de las entidades y su funcionamiento, así como en la evaluación prospectiva de los riesgos que pueden amenazar el adecuado desarrollo de sus actividades y es construido con base en la experiencia de los equipos de supervisión, el análisis de riesgos y la interacción con reconocidos centros de pensamiento económico locales e internacionales.

Esta radiografía del entorno para cada una de las industrias vigiladas permite valorar los distintos factores de riesgo que puedan llegar a constituir una amenaza a la estabilidad del sistema financiero para poder anticiparlos y que las entidades logren ajustar la gestión de los mismos.

Aunque el documento no constituye una lista exhaustiva de las actividades o proyectos que desarrollará la SFC –, establece las prioridades de supervisión de la entidad a partir de un enfoque multidimensional basado en cuatro pilares:

• Análisis prospectivo de los riesgos
• Prioridades para cada una de las industrias supervisadas
• Conglomerados financieros
• Consumidores financieros

Para conocer el documento con los riesgos emergentes y prioridades de supervisión 2019, haga clic aquí.

Con el fin de brindar orientación a los trabajadores que realizan sus aportes para pensiones en las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones – AFP, la Superintendencia Financiera de Colombia – SFC explica en qué consiste la asignación por defecto a los afiliados en el esquema multifondos.

Este 5 de marzo entró en vigencia el Decreto 959 de 2018 en el que el Ministerio de Hacienda y Crédito Público definió las reglas para la asignación del fondo a través del cual las AFP administrarán los aportes de los afiliados al Régimen de Ahorro Individual y NO escojan ninguno de los tres tipos existentes.

Es importante recordar que los afiliados pueden acercarse en cualquier momento a su Administradora de Fondos de Pensiones y asesorarse para elegir el fondo que más le convenga según su perfil de riesgo.

El objetivo al ubicar los aportes de los cotizantes que no hayan hecho su elección en los diferentes fondos según su edad y su género, es mantener un balance adecuado entre rentabilidad y riesgo, buscando que los afiliados más jóvenes puedan obtener mayores rentabilidades en el largo plazo.

¿Cómo se realizará la asignación para quienes no hayan elegido todavía su fondo?

Para recordar: la asignación depende de la edad y el género del afiliado

Nuevos aportes
Los nuevos aportes de las mujeres menores de 42 años y los hombres menores de 47 se asignarán al Fondo de Mayor Riesgo.

A partir de estas edades y hasta los 45 años para las mujeres y los 50 años para hombres, los nuevos aportes se distribuirán entre los fondos de mayor riesgo y moderado.

El porcentaje que se destinará al fondo moderado irá aumentando proporcionalmente con la edad del afiliado.
Saldo

Cuando las mujeres cumplan 42 años y los hombres 47 años se iniciará una etapa de convergencia en la cual cada año se trasladará un 20% de los ahorros pensionales hacia el fondo moderado, con el fin de que cuando las mujeres cumplan 46 años y los hombres 51 años, el 100% de sus ahorros se encuentren ubicados en este fondo.

Con el propósito de proteger los recursos de las cuentas de ahorro individuales, cuando las mujeres cumplan 52 años y los hombres 57 años y hayan elegido un tipo de fondo o se les haya asignado uno por defecto, se trasladarán progresivamente los ahorros hacia el fondo conservador hasta cumplir la edad de pensión.

En cualquier caso, es importante que los afiliados a las AFP identifiquen su perfil de riesgo diligenciando la encuesta correspondiente en el sitio web de su AFP y elija el fondo que más le convenga.

Por su parte, las Administradoras de Fondos de Pensiones tienen la obligación de proporcionar información y disponer sus canales de atención para brindar la debida asesoría para que los afiliados, de acuerdo con sus perfiles de riesgos, tomen las mejores decisiones en cuanto a la elección del tipo de fondo.

Al 31 de enero de 2019, 7.1 millones de afiliados hombres que tenían menos de 47 años y 5 millones de mujeres con menos de 42 años eran potenciales sujetos de asignación al fondo de mayor riesgo.

Vale la pena recordar que el sistema de multifondos nació en 2009 con el objetivo de ofrecer, principalmente, alternativas de fondos que se ajusten a las características de género y edad de los afiliados. De este sistema hacen parte los tres tipos de fondos a través de los cuales las AFP administran los recursos de los cotizantes para pensión, así: Fondo Conservador, Fondo Moderado y Fondo de Mayor Riesgo.

De acuerdo con el más reciente informe de la Superintendencia Financiera, el valor de las cesantías consignadas entre el 1 de enero y el 14 de febrero de 2019 en los fondos de cesantías administrados por las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantías (AFP) y el Fondo Nacional del Ahorro, ascendió a $8 billones 68 mil millones, lo que representa un aumento del 10.1% frente al recaudo de las cesantías consignadas en 2018, que sumaron $7 billones 329 mil millones.

Se estima que alrededor del 30% del crecimiento obedeció a factores diferentes al incremento salarial.

A diciembre 31 de 2018 el (62.9%) de los afiliados a los fondos de cesantías se encuentran ubicados principalmente en Bogotá D.C (34.9%), Antioquia (17.5%) y Valle del Cauca (10.4%).

En 2018 los afiliados a las AFP retiraron por concepto de cesantías un total de $5,4 billones, presentándose un incremento del 7,0% con respecto al año anterior. La principal causa de retiros obedeció a la terminación del contrato laboral (32,1%).

Por otro lado, el 38% de los retiros correspondieron a ahorros provenientes del portafolio de largo plazo y cuya causa de retiro fue la terminación de contrato laboral.

Vale la pena recordar que desde 2014 el Ministerio del Trabajo definió el Mecanismo de Protección al Cesante al cual puede acceder cualquier trabajador que tenga sus cesantías tanto en las AFP como en el FNA para recibir los beneficios de este programa durante los seis meses siguientes a la pérdida del empleo.

Con la llegada de los 13 conglomerados financieros a la Superintendencia Financiera de Colombia – SFC, la Entidad realizó un proceso de transformación de algunas de sus áreas funcionales con el objetivo de capitalizar el conocimiento y experiencia institucional.

Como resultado del proceso de meritocracia interno se designó a Gladys Báez Bohórquez como Delegada Adjunta para Supervisión de Riesgos.

Más de 20 años de trabajo con la SFC fundamentan su conocimiento en la supervisión de riesgos y en la supervisión comprensiva y consolidada, adquirido a través de su experiencia como Delegada para Riesgo de Crédito y de Contraparte, Directora de Riesgo de Crédito Uno y Asesora de la Delegatura Adjunta para Supervisión de Intermediarios Financieros y Seguros, entre otros cargos desempeñados en la Entidad.

Gladys es Contadora Pública de la Universidad Santo Tomás y especialista en Gestión de Riesgos Financieros de la Universidad Sergio Arboleda.

La Delegatura para Intermediarios Financieros Uno - que se encargará de la supervisión de los conglomerados financieros respectivos – fue asumida por Esteban Gómez González quien se desempeñaba desde 2017 como Delegado para Riesgos de Mercado y Liquidez de la SFC, cargo desde el cual contribuyó al fortalecimiento de los equipos de análisis cuantitativo en procesos de supervisión basada en riesgos a los que les dio un enfoque prospectivo y macroprudencial complementario, gracias a su experiencia y capacidad técnica.

La vida laboral de Esteban ha estado estrechamente relacionada con la industria financiera. Formó parte del equipo técnico del Banco de la República, entidad a la que estuvo vinculado durante más de 10 años y en la que llegó a ser Director del Departamento de Estabilidad Financiera, desde donde participó en el desarrollo e implementación del modelo de pruebas de estrés del Banco Central como una herramienta estructural en el análisis del Reporte de Estabilidad Financiera, entre otros proyectos.

Esteban ha sido docente por más de ocho años en la Maestría en Economía de la Universidad Javeriana y participado en diversos documentos académicos sobre herramientas prudenciales y estabilidad financiera. Es Economista de la Universidad de los Andes, con magíster en Economía de la misma universidad y master en Finanzas de la Universidad de Princeton (Estados Unidos).

La supervisión individual de las entidades vigiladas estará a cargo de la Delegatura para Intermediarios Financieros Dos, liderada por Juan Carlos Bonilla quien -con más de 15 años de labores con la SFC-, ha sido partícipe de diferentes iniciativas regulatorias diseñadas para fortalecer el uso de los vehículos de administración de recursos públicos y desarrollos normativos para la industria de negocios fiduciarios, entre otros.

En la Superintendencia se ha desempeñado además como Delegado para Fondos de Pensiones y Sociedades Fiduciarias, entre otros cargos.

Es egresado de la Facultad de Ingeniería Industrial de la Universidad Javeriana, con maestría en Administración de la Universidad de los Andes y posgrado en Finanzas y en Negociación y Relaciones Internacionales de la misma universidad.

Christian Mora Aponte fue designado como Delegado para Seguros. Se vinculó a la Superintendencia Financiera de Colombia hace dos años en el cargo de Director de Seguros Dos.

Recientemente hizo parte del programa Global Financial Partnership Center Fellowship realizado en Tokyo, Japón, en colaboración con la Agencia de Supervisión Japonesa (FSA), en el que se intercambian las mejores prácticas de supervisión de la industria aseguradora entre las jurisdicciones participantes.

Adelantó estudios de actuaría en Georgia State University (Atlanta, USA) como becario Fullbright, tiempo durante el cual también optó por electivas de negociación y banca inversión lo que contribuyó a consolidar su perfil técnico y gerencial.

En el sector privado se desempeñó como Director de Rentas Vitalicias y Seguros Previsionales en Seguros de Vida ALFA S.A., Director de la Cámara Técnica de Seguridad Social de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda) y Consultor en la firma McKinsey & Company. 

Christian es Ingeniero Industrial de la Universidad Industrial de Santander con maestría en Finanzas de la Universidad Externado de Colombia y maestría de Actuaría de Georgia State University.

La Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, publicó para comentarios del público dos proyectos de normativa relacionados con autorización de los reglamentos de suscripción de acciones de las ofertas privadas y autorización de los reglamentos para productos de ahorro de las entidades vigiladas.

Estas iniciativas, que podrán comentarse hasta el próximo 21 de septiembre, hacen parte del plan que viene adelantando la Superfinanciera para racionalizar los trámites, con el fin de volverlos más eficientes.

Durante 2017 y en lo corrido de 2018 la SFC atendió 71 solicitudes de reglamentos de emisión de 51 entidades vigiladas por un monto aproximado de $3.2 billones con un tiempo promedio de aprobación de 45 días hábiles cada una. Por otro lado, durante el periodo en mención, 19 entidades vigiladas remitieron 30 solicitudes relacionadas con los reglamentos de productos de ahorro, cuyo proceso tomaba alrededor de cinco meses por solicitud.

Con la modificación planteada a la normativa vigente se crea el régimen de autorización general, que busca reducir a un día el tiempo de aprobación por parte de esta Superintendencia, siempre y cuando las entidades vigiladas cumplan con los requisitos descritos a continuación:

Para el trámite de autorización de los reglamentos de suscripción de acciones de las ofertas privadas, el representante legal y el revisor fiscal de la entidad vigilada deben remitir a la SFC, a través del aplicativo dispuesto para este propósito, una certificación en la que conste que la emisión estuvo enmarcada dentro de los requisitos para acogerse a la autorización general.

Adicionalmente, dentro de los tres días hábiles siguientes a la expiración del plazo de la oferta, la entidad vigilada deberá informar el resultado de la oferta de suscripción, indicando la cifra en la que se eleva el capital suscrito, el número de acciones suscritas, los pagos efectuados a cuenta de las mismas, las cuotas pendientes para su pago y los plazos para cubrirlo.

Por otro lado, para el trámite de autorización en el régimen general del reglamento del producto de ahorro, las entidades vigiladas deberán remitir a la Superfinanciera la constancia de aprobación de la Junta Directiva, junto con una certificación suscrita por el representante legal en la que se indique que el referido reglamento cumple con las condiciones requeridas.

Así, los consumidores financieros que tengan una cuenta de ahorros o un CDT, entre otros productos de ahorro, deberán ser informados de las modificaciones a los reglamentos realizados por la entidad vigilada en los tiempos y el medio que hayan quedado definidos en el contrato de vinculación.

Con el objetivo de contribuir aún más al desarrollo de la economía colombiana a través del mercado de valores, la Superintendencia Financiera de Colombia - SFC autorizó por primera vez la inclusión de bonos naranja en un Programa de Emisión y Colocación - PEC de un emisor.

Así, el Banco de Desarrollo Empresarial – Bancóldex modificarán su PEC de bonos ordinarios, cuyo cupo global asciende a $3 billones, incorporando los bonos naranja.

Los bonos naranja que incorpora Bancóldex son bonos ordinarios que financian proyectos que buscan fomentar la economía creativa basada en el talento, la propiedad intelectual, la conectividad y la herencia cultural latinoamericana.

En lo corrido de 2018 se han colocado $370 mil millones en bonos verdes y $400 mil millones en bonos sostenibles. Adicionalmente, desde 2016 la SFC ha autorizado PEC y ofertas públicas por $13.5 billones entre bonos verdes, sociales, sostenibles y – ahora - naranjas, cuyas colocaciones ascienden a $1.7 billones.

La Superintendencia Financiera publicó la Circular Externa 018 del 7 de septiembre de 2018, la cual tiene como referencia: Modificación de los Instructivos de los Formatos 529 y 211 y del Formato 529, sobre los informes de composición accionaria de las entidades vigiladas y/o controladas, y accionistas de primer, segundo, tercer nivel y personas que ejercen el control efectivo final.

El siguiente es el texto completo de la Circular 018:

Apreciados señores:

Esta Superintendencia en uso de sus facultades legales, en especial las consagradas en el literal a) del numeral 3 del artículo 326 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero – EOSF y el numeral 5 del artículo 11.2.1.4.2 del Decreto 2555 de 2010, y con el propósito de simplificar los reportes con fines de supervisión de la información de composición accionaria, considera necesario modificar las instrucciones relativas a este reporte por parte de las entidades sometidas a su vigilancia y/o control, y modificar los formatos 529 y 211.

En virtud de lo anterior se imparten las siguientes instrucciones:

PRIMERA: Modificar el instructivo y el Formato 529 (Proforma F.0000-158) “Principales Accionistas, Accionistas de Segundo y Tercer Nivel”.

SEGUNDA: Modificar el instructivo del Formato 211 (Proforma F0000-42) “Número de acciones y número de accionistas - composición accionaria”.

TERCERA: Para asegurar que se observe la debida diligencia en la obtención de la información solicitada en los formatos descritos en las instrucciones primera y segunda de esta circular, las entidades destinatarias deberán adoptar procedimientos idóneos para la efectiva obtención de la información requerida por esta Circular Externa que no conste directamente en sus archivos o a la cual no tengan acceso directo. Estos procedimientos podrán tener en cuenta la información pública revelada por sus accionistas y personas vinculadas a ellos, la estabilidad de las tenencias de sus accionistas, entre otros.

Los mencionados procedimientos deben estar a disposición de esta Superintendencia cuando ésta lo requiera, al igual que los documentos físicos o electrónicos, o cualquier otro medio verificable, en donde se pueda evidenciar que, de forma diligente, la entidad vigilada y/o controlada propendió por la obtención de esta información, pero la misma no fue atendida o, en su defecto, el propietario de la información se negó a su entrega.

De cualquier forma, las entidades deben contemplar mecanismos adecuados de comunicación con sus accionistas para procurar obtener la información requerida por esta Circular Externa de forma completa y oportuna.

CUARTA: Los Holdings Financieros que antes de que entre a regir el Título I de la Ley 1870 de 2018 tengan la calidad de vigilados y/o controlados, deben transmitir la información de los Formatos 529 y 211 con la periodicidad y contenido correspondiente a su calidad respectiva de vigilado o controlado.

QUINTA: Los Holdings Financieros que antes de que entre a regir el Título I de la Ley 1870 de 2018 no tengan la calidad de vigilados y/o controlados deben transmitir la información de los Formatos 529 y 211 de acuerdo con las instrucciones que impartirá esta Superintendencia para el efecto una vez entre a regir el Título I de la Ley 1870 de 2018.

SEXTA: Para asegurar la correcta transmisión de la información del Formato 529 descrita en la instrucción primera de esta circular, las entidades vigiladas y/o controladas deben realizar pruebas obligatorias entre el 29 de octubre y el 16 de noviembre de 2018, para la información con corte al 30 de septiembre de 2018.

SÉPTIMA: La primera transmisión oficial de los Formatos 529 y 211 de que trata la presente circular se realizará con corte al 31 de diciembre de 2018 para las entidades vigiladas y/o controladas, de acuerdo con los instructivos correspondientes.

La presente circular rige a partir de la fecha de su publicación.

Se anexan las páginas objeto de modificación y los formatos respectivos.

Cordialmente,

JORGE CASTAÑO GUTIÉRREZ

Superintendente Financiero de Colombia